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李稻葵
自1997年亞洲金融危機爆發以來，中央每五中國信託信貸條件年召開一次全國金融工作會議，每次均帶來金融格局的重要變化。2017年全國金融工作會議強調用改革來促使金融體系為實體經濟服務，防控金融風險，加強金融監管。
中國金融業發展的三大“超前”
我認為，當前中國金融業的問題可以用三大“超前”發展來總結。
第一個“超前”發展是金融體系的流動性超過瞭實體經濟的實際需要。2008年國際金融危機爆發以來，中國經濟的流動性不斷攀升，按廣義貨幣計算，現在已經約為實體經濟的200%，不管是看絕對量還是看相對GDP的比重，都處於全球第一。
有人講金融體系既要避免“黑天鵝”，又要提防“灰犀牛”，中國金融體系最大的“灰犀牛”，就是流動性嚴重超前於實體經濟的需要。在發達經濟體中，金融資產的存量，尤其是固定收益的金融資產存量並不低於中國，但是他們的結構與中國的不同。中國經濟中流動性金融資產，即銀行存款加貨幣的存量，遠遠高於債券的存量，而美國等發達經濟體卻相反。這就為中國的金融穩定埋下瞭隱患。
第二，部分金融服務超前於實體經濟的發展。這主要體現為大量的金融交易都是自我循環、自娛自樂的。例如銀行之間的拆借十分活躍，銀行間大量的理財產品，其背後的支撐其實是銀行間的相互拆借。非銀行機構與銀行機構之間也有大量的、正常業務之外的混業拆借。保險業資金在前一段時間也是過多地流入瞭股市等領域。這種自我循環式的發展表現為金融行業所產生的附加值虛高，在2016年曾經高達GDP的9%左右，已經接近甚至超過發達經濟體的水平。
第三個“超前”發展，是整個金融市場的發展超前於監管體系和法律體制的約束力。金融市場與其他市場的不同之處在於，金融市場交易復雜，跨時區跨地域，參與人群極其龐雜，易於引發社會群體情緒波動，因此，金融交易必須要有強有力的監管，還必須要有法制的力量介入。
未來五年中國金融發展的大脈絡
根據以上分析，落實2017年全國金融工作會議精神，很有可能帶來未來五年中國金融業發展六大走勢。
第一，貨幣存量增速有望逐步下行，而低於名義GDP增速。貨幣存量增速相對GDP增速的下降，是化解系統性金融風險的根本要求，也是這次全國金融工作會議的基本精神。今年上半年以來，由於加強瞭對銀行間以及金融機構之間的拆借管理，銀行體系創造貨幣的速度放緩，出現瞭多年以來久違的廣義貨幣增速低於名義GDP的良好局面。這一格局在未來五年有可能繼續發展，其結果是銀行間拆借的活躍度會持續下降，資金緊密運行的態勢將會持續存在。這對中國金融業發展並不是壞事，會促使各金融機構更加精準地調控自身的資金需求，提高資金管理的水平，更會帶來一大批中小銀行的合並重組。
中國信託信貸利率
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